Finansiniai įsipareigojimai gali apsunkinti gyvenimą, ypač kai skolų našta ima augti, o poreikis papildomų lėšų išlieka. Dažnai kyla klausimas: ar įmanoma gauti paskolą, kai jau turite nepadengtų skolų? Nors tai sudėtinga situacija, galimybių yra – tik jos priklauso nuo jūsų finansinės padėties, kreditorių politikos ir pasirinkto sprendimo.
1. Supraskite savo situaciją
Pirmasis žingsnis – aiškiai įvertinti, kiek ir kam esate skolingi. Ar tai banko paskolos, greitieji kreditai, ar neapmokėtos sąskaitos? Taip pat svarbu žinoti, ar jūsų skolos jau perduotos antstoliams, nes tai dar labiau riboja galimybes. Jei turite tik kelias nedideles skolas ir reguliarias pajamas, šansai gauti naują paskolą išlieka didesni. Tačiau jei jūsų kredito istorija stipriai pažeista, teks ieškoti alternatyvių kelių. Sąžiningas dabartinės padėties vertinimas padės pasirinkti tinkamiausią strategiją.
2. Tradicinės paskolos: bankai ir kredito unijos
Bankai ir kredito unijos paprastai taiko griežtus reikalavimus – jie tikrina jūsų kredito istoriją, pajamų stabilumą ir esamus įsipareigojimus. Jei turite skolų, ypač pavėluotų mokėjimų, bankai greičiausiai atsisakys suteikti paskolą, nes laikys jus pernelyg rizikingu klientu. Vis dėlto, jei jūsų skolos nedidelės ir turite stabilias pajamas, galite pabandyti kreiptis su laiduotoju ar užstatu (pavyzdžiui, nekilnojamuoju turtu). Tai sumažina riziką kreditoriui ir padidina jūsų šansus.
3. Greitieji kreditai: lengviau prieinami, bet brangūs
Greitųjų kreditų bendrovės dažnai yra lankstesnės nei bankai. Kai kurios iš jų suteikia paskolas net turintiems nedidelių skolų, jei jūsų pajamos leidžia padengti naują įsipareigojimą. Tačiau čia slypi pavojus: palūkanos paprastai būna aukštos, o grąžinimo terminai trumpi. Paskolos turintiems skolų, įsipareigojimų ar įsiskolinimų dažnai reklamuojamos kaip greitas sprendimas, bet jei nesugebėsite laiku grąžinti, skolos tik augs. Todėl prieš kreipdamiesi įsitikinkite, kad galėsite vykdyti naujus įsipareigojimus.
4. Refinansavimas kaip išeitis
Jei jau turite kelias paskolas ar kreditus, refinansavimas gali būti protingas žingsnis. Tai reiškia, kad imate naują paskolą, kuri padengia esamas skolas, o jūs gaunate geresnes sąlygas – mažesnes palūkanas ar ilgesnį grąžinimo laikotarpį. Kai kurios bendrovės specializuojasi refinansavime net tiems, kas turi skolų, tačiau dažnai reikalauja bent minimalios kredito istorijos švaros ar pajamų įrodymo. Tai ne naujos lėšos, o būdas pertvarkyti esamus įsipareigojimus, tad svarbu apsvarstyti, ar tai išsprendžia jūsų problemą.
5. Paskolos su užstatu
Turint skolų, vienas realiausių būdų gauti paskolą – pasiūlyti užstatą, pavyzdžiui, automobilį ar nekilnojamąjį turtą. Tokiu atveju kreditorius jaučiasi saugiau, nes nesumokėjus paskolos jis gali perimti užstatą. Palūkanos dažnai būna žemesnės nei greitųjų kreditų, o suma gali būti didesnė. Vis dėlto rizika akivaizdi: jei nesugebėsite grąžinti, galite netekti turto. Ši galimybė tinka tik tiems, kas yra tikri dėl savo ateities pajamų.
6. Alternatyvūs sprendimai
Ne visada paskola yra vienintelis kelias. Jei turite skolų, galbūt verta kreiptis į kreditorius ir prašyti atidėti mokėjimus ar sudaryti naują grąžinimo planą? Kai kurios bendrovės sutinka su lankstesnėmis sąlygomis, jei rodote iniciatyvą. Taip pat galite pasitelkti šeimos ar draugų pagalbą – skolinimasis be palūkanų dažnai yra pigiausia alternatyva. Galiausiai, jei skolos nevaldomos, kreipkitės į finansų konsultantą ar svarstykite bankroto galimybę, kuri, nors ir radikali, gali padėti pradėti iš naujo.
Praktinis pavyzdys
Įsivaizduokite Tomą, kuris turi 600 EUR greitąjį kreditą su pavėluotomis įmokomis ir 200 EUR neapmokėtą komunalinę sąskaitą. Jis kreipiasi į greitųjų kreditų bendrovę, kuri sutinka suteikti 300 EUR paskolą su 15 % mėnesio palūkanomis, nes Tomas gauna stabilią algą. Jis padengia dalį skolų, bet po mėnesio turi grąžinti 345 EUR. Jei Tomas nebūtų įvertinęs savo galimybių, naujoji paskola tik pagilintų jo bėdas. Šis pavyzdys rodo, kad net turint skolų paskolą gauti įmanoma, bet tai reikalauja atsakingo požiūrio.
Galimybės gauti paskolą turint skolų egzistuoja, tačiau jos ribotos ir dažnai brangios. Bankai ir kredito unijos reikalauja švarios istorijos, greitieji kreditai vilioja prieinamumu, o refinansavimas ar užstatas gali tapti tarpiniu sprendimu. Vis dėlto svarbiausia – ne tik gauti pinigus, bet ir užtikrinti, kad naujas įsipareigojimas nepablogintų situacijos. Prieš žengdami šį žingsnį, įvertinkite savo finansus, palyginkite variantus ir, jei įmanoma, ieškokite alternatyvų. Skolos neturi jūsų valdyti – valdykite jas jūs!
